相談したい内容を明確にする

まず、どのような相談内容なのかを明確にしましょう。家計の見直し、保険の見直し、教育資金の準備、老後資金の準備など、ファイナンシャルプランナーに相談したい内容はさまざまです。相談内容を整理し、優先順位をつけておくことも大切です。

相談しやすいファイナンシャルプランナーを選ぶ

相談しやすさも重要なポイントです。ファイナンシャルプランナーとの相性は、相談のスムーズさや適切なアドバイスに直結するため重要です。年齢や性別、相談方法（対面・オンライン）なども考慮して、自分に合ったファイナンシャルプランナーを見つけることが大切です。

資格や所属企業を確認する

ファイナンシャルプランナーの質を見極めるために、資格の有無や所属企業を確認しましょう。国家資格であるファイナンシャルプランナー技能士の資格は、1級から3級まであります。より専門的な知識を持つファイナンシャルプランナーを探している場合は、上位資格である1級ファイナンシャルプランナー技能士がおすすめです。そして、所属企業を確認することで相談へのスタンスが分かることが多いです。

相談体系の違い

ファイナンシャルプランナーの相談体系は、大きく分けて2種類あります。金融機関や保険会社に所属するファイナンシャルプランナーは、自社の商品を提案することが主な目的です。一方、独立系ファイナンシャルプランナーは特定の金融機関に属さず、中立的な立場で顧客のニーズに合ったアドバイスを提供します。

注意点として、独立系ファイナンシャルプランナーと似た名称で、IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）という職業があります。IFAは「金融商品仲介業者」としての登録を受け、特定の証券会社に所属せず、販売代理店のような形で、単独または複数の証券会社と委託契約を結びます。そのため、証券会社からは独立した立場で、資産運用のアドバイスと金融商品販売を行っています。

IFAが商品を販売すると、連携する会社から金額に応じた手数料が支払われることから、ライフプランに関係なく、手数料の高い商品を必要以上に販売するケースも見受けられます。すべてのIFAが中立的なアドバイスを行っているわけではないため、信頼できる相談先を見極めることが重要です。

それぞれの特徴を理解し、自分に合った相談先を選びましょう。

これらのポイントを踏まえ、自分に合ったファイナンシャルプランナーを見つけることで、お金の不安や悩みを解決し、よりよい未来を築くためのサポートとなるでしょう。

ファイナンシャルプランナーの資格の種類

ファイナンシャルプランナーには国家資格と民間資格があり、それぞれレベルが分かれています。国家資格は1級、2級、3級があり、1級が最上位の資格です。民間資格にはCFP®とAFPがあり、それぞれ国家資格の1級、2級と同等のレベルとされています。相談するファイナンシャルプランナーがどの資格を持っているか確認しておきましょう。

相談場所の確認

ファイナンシャルプランナーに相談する際、相談場所も重要なポイントです。事務所を構えているファイナンシャルプランナーもいれば、カフェや自宅など相談者の指定する場所で対応するファイナンシャルプランナーもいます。オンラインでの相談に対応しているファイナンシャルプランナーもいるため、ライフスタイルに合わせて選びましょう。

実務経験

ファイナンシャルプランナーの実務経験は、相談の質を大きく左右します。経験豊富なファイナンシャルプランナーは、多様な事例に対応できる知識とノウハウを持っています。ウェブサイトなどでファイナンシャルプランナーの経歴や実績を確認し、可能であれば得意な分野や過去の相談事例について直接尋ねてみるのもよいでしょう。

相談料

ファイナンシャルプランナーへの相談を検討する際、料金体系は重要な判断材料となります。相談料は無料の場合と有料の場合があり、料金体系やサービス内容もファイナンシャルプランナーによって異なります。初回相談が無料のファイナンシャルプランナーや、時間制料金、顧問料制、固定料金制などさまざまな形式があります。ご自身の予算や相談内容に合わせて、最適なファイナンシャルプランナーを選びましょう。

これらのポイントを事前に確認しておくことで、自分に合ったファイナンシャルプランナーを見つけ、より効果的な相談につなげられる可能性が高まります。

家計管理の改善

ファイナンシャルプランナーは相談者の収支状況を分析し、無駄な支出を特定したり、貯蓄額を増やすためのアドバイスを提供したりします。家計管理のスキルが向上することで、無理なく貯蓄できるようになるかもしれません。

将来への備え

結婚、出産、住宅購入、子どもの教育、老後など、人生にはさまざまなライフイベントが待ち受けています。ファイナンシャルプランナーは、これらのイベントに必要な資金を予測し、計画的に準備するためのサポートをします。将来の不安を軽減し、より安心して人生設計に取り組めるようになるでしょう。

資産運用の最適化

ファイナンシャルプランナーは、相談者のリスク許容度や投資目標に合わせて、適切な資産運用のアドバイスをします。これにより、預貯金だけでなく、投資信託や株式など、より多様な金融商品を活用し、効率的な資産形成を目指せるでしょう。

保険の見直し

現在の保険契約内容を分析し、保障内容が適切かどうか、保険料は適正かどうかなどを評価します。無駄な保障を省いたり、より有利な条件の保険に乗り換えたりすることで、保険料を節約できる可能性があります。

税金対策

ファイナンシャルプランナーは、税金に関する知識も豊富です。所得税や住民税、相続税など、さまざまな税金について全般的なアドバイスを受け、節税対策に役立てられるかもしれません。

専門家からの客観的な意見

お金のことは、どうしても感情的に考えてしまいがちです。ファイナンシャルプランナーは、中立的な立場で客観的なアドバイスをするため、冷静に判断し、よりよい意思決定ができるようになるでしょう。

これらの効果は、相談者の状況やファイナンシャルプランナーとの相性によっても異なるでしょう。しかし、ファイナンシャルプランナーに相談することで、お金に関する知識やスキルが向上し、よりよいお金の管理ができるようになる可能性が高まります。